網(wǎng)上有很多關于關停的pos機,信用卡代還APP嚴重違規(guī)的知識，也有很多人為大家解答關于關停的pos機的問題，今天pos機之家(m.mxllmx.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、關停的pos機

關停的pos機

昨天中國銀聯(lián)下發(fā)《關于開展收單機構信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》，要求立即關停信用卡違規(guī)代還業(yè)務，明確此類業(yè)務存在巨大風險隱患，要求各機構高度重視！

《關于開展收單機構信用卡違規(guī)代還

專項規(guī)范工作的通知》

各收單機構：

為落實《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電 信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）和 銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則關于商戶真實性管理的相關要求，進一步加強收單 業(yè)務合規(guī)管理，維護銀聯(lián)網(wǎng)絡交易秩序，針對當前受理市場端出 現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還等問題，中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會秘書處和中國銀聯(lián)風險管理委員會秘書處（以下簡稱“秘書處”）聯(lián)合開 展信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作。請各收單機構高度重視，立即指定專人根據(jù)本通知要求開展全面自查和整改工作。具體要求如下：

一、高度重視，全面自查

信用卡違規(guī)代還的特點包括但不限于特定應用程序、移動支 付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過違規(guī)存儲持卡人支付關鍵信息、系統(tǒng)自動化發(fā)起虛構交易，以較小的金額進行定 期或不定期循環(huán)還款。此種違規(guī)業(yè)務極易引發(fā)持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風險，甚至引起惡性案件。收單機構應當高度重視，提高站位，深刻認識此類業(yè)務存在的巨大風險隱患，立即組織著手開展內部自查清理，并就自查情況填寫回執(zhí)（附件1） 報送秘書處。

二、整改要求

（一）時間要求

自2019年11月18日至2019年11月29日。

（二）工作要求

全面自查整改。收單機構應從外包服務機構合作、商戶管 理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務, 對于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，應立即關停。報送違規(guī)信息。對自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，收單機構應填寫自查報送表（附件2 ）報送秘書處，報送信 息包括外包服務機構的名稱、地址、法人、營業(yè)執(zhí)照和軟件APP 的名稱、交易規(guī)模等。

對于存在應報未報違規(guī)代還業(yè)務的收單機構，一經(jīng)秘書處發(fā)現(xiàn)將采取嚴厲處置措施。建立長效工作機制。收單機構應加強業(yè)務合規(guī)學習，建立長效工作機制。在外包服務機構管理、商戶真實性管理等各方面 從嚴開展業(yè)務，避免出現(xiàn)類似違規(guī)問題。

（三）銀聯(lián)核查中國銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報投訴等多種渠道開展監(jiān)測。自2019年12月02日起， 收單機構仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，秘書處將根 據(jù)銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則對其從嚴從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報、 暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡內業(yè)務等。

信用卡代還

據(jù)了解，信用卡代還主要分2大類，一種是代還公司或從事代還業(yè)務的個人，一種是線上代還APP。

目前市面上存在許多信用卡代還公司和個人，持卡人由于手頭拮據(jù)，又不想以最低還款額度了事?？梢栽谶€款日前，提著自己的信用卡去找他們代還。還多少由持卡人決定，代還之后過一會，或隔天再通過POS機刷出。據(jù)了解，代還公司或個人每萬元從中收取100-200元費用。

據(jù)了解，這一方式弊端是容易被銀行風控認定為風險交易，可能面臨降額甚至封卡風險。本質上看，代還公司屬于找人借錢還信用卡，再當場套現(xiàn)還錢的過程。此外，還有通過剩余額度還清賬單的手段。

信息泄露風險

正是信用卡代償市場發(fā)展，積累下了信用卡業(yè)務的風險，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專家委員會官網(wǎng)曾發(fā)布了一期互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)風險巡查公告。

公告稱，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術平臺發(fā)現(xiàn)信用卡代還和互聯(lián)網(wǎng)金融相結合的業(yè)務模式。公告指出，此類業(yè)務涉及信用卡違規(guī)套現(xiàn)、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題，潛在風險值得關注。

其源頭是用戶在使用信用卡代償業(yè)務時，多數(shù)情況下都要上傳身份證照片，或者是本人手持身份證照片，才可以進行下一步的操作。

甚至有的平臺會要更多的信息，持卡人手機號、儲蓄卡號；并且在綁定信用卡還需要提供卡號、所屬銀行、CVV碼、有效期等信息。

其中，CVV碼被稱為信用卡的“第二密碼”，在信用卡離線交易中，不用刷卡、不檢驗密碼，只需要提供卡號和CVV碼就能完成支付，一旦被泄露很有可能發(fā)生信用卡盜刷。此前優(yōu)可生活（yoki）信用卡代還平臺用戶就自曝該平臺發(fā)生多起境外盜刷事件。

信用卡代還整治早已開始

早在上個月，銀聯(lián)就有所舉動全面排查小額雙免業(yè)務，從業(yè)務原理上絞殺“代還”軟件。在這次的銀聯(lián)53號文，無疑是宣告了“代還”大限將至。

更在今年的4月份，在湖南的都市頻道就曝光了知名信用卡代還軟件優(yōu)可生活前身——“叮咚生活APP”。

曝光其虛假交易債養(yǎng)債、發(fā)展模式涉嫌傳銷。并在同時聲明長沙警方、銀監(jiān)部門已經(jīng)介入調查。

不知道大家是否還記得，早在年初，廣東匯俊律師事務所律師吳偉波發(fā)帖稱，“信用卡代還業(yè)務”是今年最有可能有牢獄之災的行業(yè)。

隨后解釋了最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布，2019年2月1日起施行《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》已經(jīng)認定這種代還信用卡行為構成“非法經(jīng)營罪”，最高可判處十五年有期徒刑，并處違法所得的五倍罰金或沒收財產(chǎn)。

在《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電 信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》中，銀聯(lián)明確指出違規(guī)業(yè)務引發(fā)持卡人的支付信息的泄露、從而導致資金損失、引起惡性案件。并且還給與了整治時間表，2019年11月18日至2019年11月29日。

通知強調，中國銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報投訴等多種渠道開展監(jiān)測。自2019年12月02日起，收單機構仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則對其從嚴從重處置。

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