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農(nóng)行pos機小票
北方網(wǎng)財經(jīng)訊：近日農(nóng)行票據(jù)案將票據(jù)理財?shù)娘L險再次拋到投資者面前。
一直以來，銀行票據(jù)因為良好的銀行背書受到投資者的追捧，有些互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺甚至宣傳票據(jù)理財?shù)摹拔ㄒ坏娘L險是銀行倒閉”，但是2015年年底中匯在線P2P票據(jù)平臺無法提現(xiàn)，近期又曝出農(nóng)行的票據(jù)案，讓投資者覺得票據(jù)理財雖然信用等級較高，但平臺風險和銀行風險并存。
什么是票據(jù)理財？
據(jù)了解，票據(jù)理財主要是個人對企業(yè)的借貸模式，企業(yè)會以其持有的未到期銀行承兌匯票，通過質(zhì)押方式將票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人。票據(jù)由平臺發(fā)布，向個人投資者融資，以解決自身資金流動性問題。票據(jù)到期后，投資人可拿承兌匯票到銀行兌付票據(jù)，兌付金額與之前購買票據(jù)理財產(chǎn)品的差額即為投資收益。
最早讓票據(jù)理財火起來的是阿里金融推出的“招財寶”平臺，這一平臺銷售基金、保險等產(chǎn)品，其中也包括了“票據(jù)貸”這樣的理財產(chǎn)品，目前包括京東、蘇寧等電商平臺都推出了票據(jù)理財產(chǎn)品。
目前銷售票據(jù)理財?shù)那乐饕兴姆N，一是專門做票據(jù)理財業(yè)務(wù)的平臺，比如金銀貓和票金所，這類平臺的最大特點就是整個平臺的融資項目基本以票據(jù)為主；二是電商推出的票據(jù)理財項目，以京東推出的“小銀票”系列理財為代表；第三類是銀行系，如平安銀行小票通、民生易貸等；第四則是以陸金所為代表的傳統(tǒng)P2P平臺也推出了票據(jù)理財業(yè)務(wù)。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，目前市場上票據(jù)理財?shù)氖找嫫毡樵?%左右，與銀行理財產(chǎn)品的收益相比很有吸引力。但是這些高收益背后有不少是平臺為了吸引新客戶，通過平臺補貼收益的方式提高了預期收益，以京東金融平臺為例，票據(jù)理財新手專區(qū)的收益達6.5%，而正常收益僅有4.2%，接近銀行理財。
票據(jù)理財有哪些風險？
票據(jù)理財產(chǎn)品的特點，總的來說就是起點低、收益高、風險低、期限短。但是盡管有銀行承兌匯票作為抵押，但是虛假票據(jù)、克隆票、延遲支付均為這種投資方式帶來了不可控因素。投資者需要注意以下風險：
一是要注意票據(jù)本身存在的風險。假票、克隆票是目前銀行承兌匯票的主要風險。而票據(jù)理財?shù)娘L險則來源于平臺是否真的掌握了真實的票據(jù)?？雌泵骅b別只是第一步，最可靠的方法是通過內(nèi)部系統(tǒng)向發(fā)票行進行征詢，這就要考驗發(fā)行票據(jù)理財平臺的專業(yè)程度了。尤其是一些平臺僅要求借款人上傳銀行承兌匯票的掃描件，更給造假提供了空間，甚至能夠一票兩用，多次進行抵押，票據(jù)的風險大大增加了。
二是平臺自身的誠信度。銀行理財師提示，要慎防票據(jù)理財平臺“零風險”的宣傳噱頭。因為票據(jù)理財除了票據(jù)本身存在的風險外，票據(jù)理財平臺的信用風險也不容忽視。不管是投資哪家平臺，投資人都難以直接接觸到銀行承兌匯票本身，這就是在考驗平臺自身的誠信度。同時，還存在平臺的運營風險，一旦單個平臺面臨資金周轉(zhuǎn)問題，而現(xiàn)階段我國對于一些網(wǎng)絡(luò)理財平臺尚無明確的規(guī)范，難免造成賠付的法律問題。
三是承兌銀行破產(chǎn)的風險。最后，還需防范的是未來有可能面對的風險。銀行承兌匯票之所以安全，原因在于銀行承兌，如果國內(nèi)允許銀行破產(chǎn)，那么票據(jù)理財又多一個新的風險。
總之，對于投資者來說，要對票據(jù)理財有一個全面的認識，不要想當然的認為票據(jù)理財就是高收益低風險。要有效規(guī)避投資風險，選準平臺，對于一些成立時間過短、收益過高、信息披露不全、存在違規(guī)可能的平臺，一定要避而遠之。
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