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隨行付pos機刷大額安全嗎
下半年開始不到半個月，第三方支付機構(gòu)史上最大罰單出爐。
日前，央行上海分行發(fā)布的信息顯示，環(huán)迅支付科技有限公司（以下簡稱“環(huán)迅支付”）因違反支付業(yè)務規(guī)定，被給予警告處分，并合計罰沒近6000萬元。在刷新支付行業(yè)罰單金額的同時，這也是央行開出的今年首張千萬支付罰單。事實上，環(huán)迅支付曾多次收到央行罰單，去年底還曾卷入投資詐騙事件。
據(jù)統(tǒng)計，今年上半年來央行對支付機構(gòu)開出罰單54張，累計罰沒總額約為4518萬元，其中不乏百萬級以上巨額罰單。
環(huán)迅支付領(lǐng)到第三方支付機構(gòu)史上最大罰單
7月12日，央行上海分行發(fā)布行政處罰信息公示表顯示，環(huán)迅支付科技有限公司(環(huán)迅支付)因違法支付業(yè)務規(guī)定，被給予警告，并罰沒5939.4萬元。
行政處罰內(nèi)容顯示，環(huán)迅支付被給予警告，沒收違法所得968.68萬元，并處罰款4970.72萬元，合計罰沒金額5939.41萬元。同時，對該公司相關(guān)責任人給予警告并處以罰款。
從罰金上看，也是央行今年以來開出的首張千萬級別支付罰單，也是目前第三方支付公司單次被罰沒金額最多的案例。
企查查信息顯示，環(huán)迅支付注冊資本1.05億元，法定代表人欒毓敏。股東包括上海環(huán)迅電子商務有限公司、北海石基信息技術(shù)有限公司、上海馳藝投資合伙企業(yè)(有限合伙)，疑似實際控制人為欒毓敏。
2018年6月，盒子科技曾宣布以2.5億元收購了北海石基信息技術(shù)有限公司所持股份，要成為迅付第二大股東，但該項收購尚未得到央行批準。據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，迅付的股東結(jié)構(gòu)尚未有變更。
央行信息顯示，環(huán)迅支付2011年首次獲得支付牌照。2016年續(xù)展，終止在江蘇省、浙江省、山東省、福建省、天津市以外地區(qū)開展銀行卡收單業(yè)務。目前業(yè)務范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動電話支付(全國)、固定電話支付(全國)、銀行卡收單(江蘇省、浙江省、山東省、福建省、天津市)。
環(huán)迅支付已被多次處罰
事實上，環(huán)迅支付“黑歷史”并不少。據(jù)公開資料，此次近6000萬元的“天價”罰單并不是環(huán)迅支付收到的第一張罰單。
2018年7月，環(huán)迅支付因違反《中華人民共和國反洗錢法》《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，被央行上海分行罰款170萬元。違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報送可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易。
2017年8月，迅付支付因違反支付業(yè)務規(guī)定，央行沒收其違法所得人民幣28.57萬元，并處以罰款150萬元，共計罰沒178.57萬元。
2016年10月，因環(huán)迅支付在2015年1月1日至2015年12月31日期間，未按相關(guān)規(guī)定履行反洗錢義務，被央行福州中心支行罰款22萬元，并對1名相關(guān)責任人員處1.5萬元罰款。違法行為類型包括未按規(guī)定開展客戶身份識別，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送可疑交易報告。
據(jù)悉，2017、2018年這兩次遭重罰，均因環(huán)迅支付違規(guī)接入違法炒外匯平臺遭到投資者密集投訴有關(guān)。
去年底卷入數(shù)億金額原油期貨詐騙事件
值得注意的是，環(huán)迅支付在2018年12月份，曾卷入一起金額高達數(shù)億元的原油期貨詐騙事件。在一家虛假交易平臺上，投資者的資金轉(zhuǎn)移到上海環(huán)迅支付科技有限公司賬號上，最終投資者受騙。
根據(jù)華夏時報今年初對“紅海行動”網(wǎng)絡(luò)期貨投資詐騙事件的報道，其背后牽出迅付等第三方支付機構(gòu)以消費形式把錢轉(zhuǎn)移，投資人資金通過上海迅付渠道流出的資金占比達到80%以上。截至目前，已經(jīng)有統(tǒng)計的投資者資金損失超過6000萬。
在經(jīng)受害者舉報后，2018年12月20日，央行上海分行的舉報答復意見書（編號A380）顯示，關(guān)于上海迅付涉嫌違規(guī)提供資金業(yè)務的調(diào)查情況，經(jīng)央行上海分行調(diào)查后表示，上海迅付存在未對特約商戶經(jīng)營情況進行有效核實、風控措施未落實到位，將簽約商戶的資金結(jié)算至其支付賬戶，開展支付賬戶與非同名銀行結(jié)算賬戶之間轉(zhuǎn)賬業(yè)務的問題。違反了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
另外，聚投訴顯示，環(huán)迅支付為旗下的網(wǎng)貸商戶無故扣款的情況較多。如今年7月10日，郭先生發(fā)起投訴表示，自己在網(wǎng)絡(luò)上申請了借款，但借款申請沒有通過的情況下，依舊被其通過環(huán)迅支付扣了299元。根據(jù)記者梳理，涉及到的網(wǎng)貸商戶包括豬八借、普惠分期、速網(wǎng)貸、隨心貸等。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智曾對媒體表示，P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融的互聯(lián)網(wǎng)屬性，使網(wǎng)絡(luò)支付成為所有互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的必需產(chǎn)品，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的初期，第三方支付與互聯(lián)網(wǎng)金融兩者是相互促進、共同發(fā)展的，互聯(lián)網(wǎng)金融的大額、穩(wěn)定交易的屬性，成為支付機構(gòu)最受歡迎的客戶之一，也正因為如此，很多支付機構(gòu)都涉足了為“714高炮”“55超級炮”等平臺提供支付通道。
央行今年已開多張“百萬級”巨額支付罰單
今年以來，央行對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管風暴仍在延續(xù)。中國支付網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2019年上半年6月4日，央行及分行共對支付機構(gòu)共開出54張罰單。
大體來看，處罰緣由標為違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》以及相關(guān)規(guī)定的機構(gòu)最多，為16家。其次是違反《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》被罰的有13家，標為違反支付業(yè)務規(guī)定被罰的10家，違反清算管理規(guī)定被罰的有7家，違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的是4家。
據(jù)不完全統(tǒng)計，罰沒金額位列前五的有易寶支付有限公司、北京愛農(nóng)驛站科技服務有限公司、匯潮支付、隨行付支付有限公司、易聯(lián)支付有限公司。
易寶支付有限公司于2019年2月26日被中國人民銀行營業(yè)管理部開出截至目前2019年的最高額罰單，因違反《中華人民共和國中國人民銀行法》和《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行營業(yè)管理部給予警告，沒收違法所得446萬元，罰款金額合計496萬元，罰沒總額合計942萬元。相關(guān)責任人被警告并罰款合計10萬元。
2019年2月22日，北京愛農(nóng)驛站科技服務有限公司因違反《中華人民共和國中國人民銀行法》和《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行營業(yè)管理部沒收違法所得318萬元，罰款金額合計415萬元，罰沒總額合計734萬元，相關(guān)責任人被警告并罰款合計10萬元。
2019年5月7日，匯潮支付存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定保存客戶身份資料；未按照規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易”的行為，違反了《中華人民共和國反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行上海分行罰款合計人民幣630萬元。
2019年3月1日，隨行付支付有限公司存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶” 的行為，違反了《中華人民共和國反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行營業(yè)管理部處以合計590萬元罰款。該公司兩名相關(guān)責任人被處以共計31萬元罰款。
2019年1月21日，易聯(lián)支付有限公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被中國人民銀行廣州分行警告并沒收違法所得163萬元，并處罰款187萬元，合計罰沒350萬元。
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